Simulateur PEA vs compte-titres 2026

Comment comparer un PEA et un compte-titres ?

1. Vous indiquez un montant investi en une seule fois, une durée de placement et un rendement annuel moyen, supposé constant.
2. Le simulateur calcule la valeur après cette durée : capital × (1 + rendement) ^ durée. Le gain est la différence avec le capital investi.
3. Sur un compte-titres, le gain est imposé au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux (article 200 A du CGI, service-public.fr).
4. Sur un PEA, un retrait avant 5 ans est imposé de la même façon, à 31,4 % (impots.gouv.fr).
5. Sur un PEA, un retrait après 5 ans est exonéré d'impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus (impots.gouv.fr).
6. La valeur nette est la valeur brute moins les impôts. L'écart est la différence entre les deux valeurs nettes.

Quel écart entre PEA et compte-titres sur 8 ans ?

On place 35 000 € en une seule fois, avec un rendement supposé de 6 % par an, et on retire la totalité au bout de 8 ans. Le tableau compare un PEA et un compte-titres, avec les taux de 2026.

Le PEA fait gagner 2 660,44 €, soit 12,8 % du gain : c'est exactement l'impôt sur le revenu évité. Les prélèvements sociaux, 3 865,95 €, sont les mêmes dans les deux enveloppes. Le même placement retiré au bout de 4 ans, avant l'échéance de 5 ans, serait imposé de la même façon dans les deux enveloppes (31,4 % du gain) : 2 884,62 € d'impôt chacune, sans aucun avantage pour le PEA. Ces montants sont calculés par le simulateur à partir des barèmes affichés : si un barème change, cet exemple est recalculé.

Que ne calcule pas ce simulateur ?

• Un versement unique au départ, pas des versements programmés (par exemple mensuels) : le cas le plus fréquent en pratique.
• Un rendement annuel constant : le résultat est une projection théorique, pas une prévision. La performance réelle varie d'une année sur l'autre.
• La fiscalité annuelle des dividendes sur le compte-titres : elle est prélevée chaque année, ce qui réduit ce qui se capitalise. Ce simulateur ne l'applique qu'au retrait final. L'écart affiché entre PEA et compte-titres sous-estime donc l'écart réel, toujours en faveur du PEA.
• Les retraits avant 5 ans : ils sont toujours traités comme imposés à 31,4 %. Certains cas échappent à l'impôt sur le revenu, comme le décès du titulaire ou l'affectation des sommes à la création ou à la reprise d'une entreprise, sous conditions (impots.gouv.fr).
• Le retrait partiel : seul le retrait total est simulé. Après 5 ans, un retrait partiel ne ferme pas le plan (impots.gouv.fr).
• L'option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu, plus avantageuse si vous n'êtes pas imposable ou imposé à 11 % (service-public.fr).
• Les taux de 2026, supposés constants. Pour un PEA ouvert depuis 2018, les prélèvements sociaux sont ceux en vigueur à la date du retrait. Un PEA plus ancien suit des taux historiques pour une partie de ses gains (impots.gouv.fr).
• Le plafond de versement du PEA, 150 000 € pour un PEA classique, que le simulateur ne vérifie pas, les titres éligibles, dont la liste est fixée par la loi, et les frais (service-public.fr).

Questions fréquentes

À partir de quand compte la durée de 5 ans ?

À partir de l'ouverture du plan, dont la date est celle du premier versement (service-public.fr). Les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu si aucun retrait n'est fait dans les 5 ans suivant ce premier versement (impots.gouv.fr).

Que peut-on placer dans un PEA ?

Un portefeuille d'actions d'entreprises européennes. Tous les titres ne peuvent pas y être inscrits : la liste des titres admis est fixée par la loi (service-public.fr).

Les dividendes sont-ils imposés ?

Dans un PEA, les dividendes, les plus-values de cession et les autres produits ne sont pas imposables à l'impôt sur le revenu à condition d'être réinvestis dans le plan. Pour les titres non cotés, l'exonération des dividendes est plafonnée chaque année à 10 % de la valeur d'inscription au plan (impots.gouv.fr). Sur un compte-titres, les dividendes sont imposés par défaut au prélèvement forfaitaire unique (service-public.fr).

Sur un compte-titres, faut-il rester au prélèvement forfaitaire ?

Il s'applique par défaut, mais vous pouvez opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Cette option est plus avantageuse si vous êtes non imposable ou imposé à 11 %, et elle donne droit à un abattement de 40 % sur les dividendes, à la déductibilité d'une partie de la CSG et à celle des frais et charges (service-public.fr).

Pour aller plus loin sur le cumul d'un PEA et d'un compte-titres et sur la date du retrait, lisez notre guide « PEA ou compte-titres : peut-on avoir les deux, et quand retirer ? ».

Sources

• Article 200 A du CGI : prélèvement forfaitaire unique
• Article L136-8 du Code de la sécurité sociale : taux des prélèvements sociaux
• Service-public.fr : évolution du taux du PFU, 31,4 % depuis le 1er janvier 2026
• Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA)
• Impots.gouv.fr : les retraits d'un PEA sont-ils imposables ?
• Impots.gouv.fr : l'assurance-vie et le PEA

Liens vérifiés le 16 octobre 2026.